Bostadsrättstillägg – behöver du det?

Den som köper sin första bostadsrätt får snart frågan: vill du ha bostadsrättstillägg? Svaret beror på tre saker: vad du ansvarar för enligt stadgarna, vad din hemförsäkring redan innehåller och om föreningen har tecknat ett tillägg åt alla. Här går vi igenom hur du tar reda på det.

Varför tillägget finns

I en hyresrätt äger hyresvärden både huset och lägenhetens inredning. I en bostadsrätt är det delat. Bostadsrätterna beskriver grundregeln så att medlemmen ansvarar för det inre i lägenheten och föreningen för allt utanför, även om stadgarna kan begränsa medlemmens ansvar. Bostadsrättslagen säger också att bostadsrättshavaren på egen bekostnad ska hålla lägenheten i gott skick, om inte stadgarna säger något annat.

Det betyder att om något går sönder inne i lägenheten, till exempel golv, väggar, köksinredning eller badrummets ytskikt, kan det vara du som får betala reparationen. En vanlig hemförsäkring är i första hand gjord för dina lösa saker, möbler, kläder och elektronik, och för ditt personliga ansvar. Bostadsrättstillägget fyller glappet.

Vad tillägget täcker

If beskriver bostadsrättstillägget som en utökad del av hemförsäkringen som täcker skador på den så kallade fasta egendomen i lägenheten. Med fast egendom menas sådant som sitter fast i bostaden, till exempel:

• golv, väggar och tak (ytskikten),
• fast inredning i kök och badrum,
• dörrar och fönster på insidan, i den mån du ansvarar för dem,
• installationer som du enligt stadgarna har ansvar för.

Vad som räknas och vilka skador som omfattas skiljer sig mellan försäkringsbolagen. Läs villkoren hos ditt eget bolag.

Föreningen har i sin tur vanligtvis en egen fastighetsförsäkring som täcker skador på husets konstruktion, medan du som bostadsrättsägare ansvarar för skador i lägenheten. Det skriver Folksam. Föreningens försäkring hjälper dig alltså inte med det som är ditt ansvar.

Har du det redan?

Innan du köper till något, kontrollera två saker.

Ingår det i din hemförsäkring? Hos vissa bolag är tillägget en del av själva bostadsrättsförsäkringen. Folksam skriver till exempel att bostadsrättstillägg ingår i deras bostadsrättsförsäkring. Andra bolag säljer det separat. Titta i ditt försäkringsbrev efter ordet bostadsrättstillägg eller "fast egendom".

Har föreningen ett kollektivt tillägg? Många föreningar tecknar ett bostadsrättstillägg för alla medlemmar på en gång. Enligt If ingår tillägget då i din månadsavgift. Fråga styrelsen eller titta i föreningens årsredovisning eller välkomstinformation. Har föreningen ett kollektivt tillägg kan du ha dubbelt skydd om du också köper ett eget, och det är sällan meningsfullt.

Lås och dörr – vem ansvarar?

En fråga som ofta kommer upp är vem som betalar när låset på lägenhetsdörren går sönder eller skadas vid ett inbrottsförsök. Enligt HSB:s normalstadgar från 2011 är ytterdörren och karmen föreningens ansvar, medan låset är bostadsrättshavarens. Andra föreningar har andra stadgar. Om låset är ditt ansvar kan ett bostadsrättstillägg vara det som avgör om skadan blir ett försäkringsärende eller en kostnad du står för själv. Kontrollera både stadgarna och försäkringsvillkoren.

Så tar du reda på vad som gäller för dig

1. Läs stadgarna. Där står vad du ansvarar för. Leta efter avsnittet om underhållsansvar eller bostadsrättshavarens ansvar.
2. Fråga styrelsen om föreningen har ett kollektivt bostadsrättstillägg.
3. Läs ditt försäkringsbrev och se om tillägget redan ingår.
4. Jämför villkoren, inte bara premien, om du behöver köpa till.

Kort sagt

Om föreningen inte har ett kollektivt tillägg och din hemförsäkring inte redan innehåller det, är ett bostadsrättstillägg i de flesta fall något du bör ha. Utan det kan en vattenskada eller ett inbrott i lägenheten bli en stor kostnad för det som sitter fast i väggarna. Har du redan skyddet genom föreningen eller din försäkring behöver du inte betala för det två gånger.